Nu zo weinig mogelijk betalen betekent straks afzien?
Hypotheekrenteaftrek is veel in het nieuws, wordt het afgeschaft of gedeeltelijk afgeschaft. Maar zeker is dat na 30 jaar de aftrek hoe dan ook stopt. Zonder vermogensbouw kan dat tot problemen leiden.
Aflossingsvrij betekent dat men op einddatum nog steeds niets heeft ingelost, en niet wat veel mensen denken, vrij van aflossing.
Het lijkt nog ver weg, maar dit is wel het moment om erbij stil te staan. Sinds 2001 duurt de hypotheekrenteaftrek maximaal 30 jaar. Wie in dat jaar al een hypotheek had, kan nu nog maar 22 jaar gebruikmaken van de aftrek/ Dat heeft serieuze consequenties voor mensen met een (deels) aflossingsvrije hypotheek. Bij deze hypotheekvorm wordt het fiscale voordeel maximaal benut. Zodra de renteaftrek stopt, schieten de woonlasten dus omhoog. Meestal breekt rond dezelfde tijd de pensionering aan, waardoor het inkomen toch al omlaag gaat. Dat betekent een dubbele stap terug. Wel heeft men het voordeel van inflatie.
Met schuld blijven zitten
De keuze voor een aflossingsvrije hypotheek is begrijpelijk: je wil nu lekker leven. Maar er zitten wel risico’s aan vast. Niet alleen heeft de rente aftrek een beperkte duur, bovendien blijf je na de looptijd met een schuld zitten als te weinig vermogen is opgebouwd voor de aflossing. Vaak is de aanname: tegen die tijd is de waarde van het huis zo ver gestegen, dat de overwaarde genoeg is om de schuld af te lossen. Maar nu de huizenprijzen onder druk staan, kan dat wel eens wat minder vanzelfsprekend zijn dan voorheen. En om die overwaarde vrij te maken, moet natuurlijk wel het huis worden verkocht.
Nu aanpakken
Deze risico’s lijken misschien nog ver weg, maar je wil ze wel voor zijn. Nu beginnen met vermogensopbouw is de oplossing. Wat de beste aanpak, hangt maar net af van ieders persoonlijke omstandigheden en wensen. Een combinatie van een aflossingsvrije hypotheek met een deel spaar- of beleggingshypotheek, of los van de hypotheek sparen of beleggen. Een ding geldt voor iedereen: hoe eerder je start met vermogensopbouw, hoe meer vertrouwen in de financiële toekomst. Ook kan de spaarpot langer renderen, zodat de maandlasten die men hiervoor dient te betalen lager zal zijn, da als men er later mee gaat beginnen.
Wilt u meer informatie over uw maandlasten na 30 jaar en de mogelijkheden van vermogensopbouw dan kunt u contact opnemen met uw hypotheek adviseur.
Uw hypotheek adviseur kan u hier perfect mee verder helpen. Heeft u geen hypotheekadviseur of wilt u een second opinion, neem dan contact op met Leefvrij.
http://www.mijnhypotheekrente.nl
Ook in deze tijd verwacht nog 30% van de consumenten dat de waarde van hun huis stijgt